노란우산 가입해야 할까? (+해지 시 불이익)

 

노란우산에 가입하면 지원사업에서 가산점을 받을 수 있었기 때문에 정부 사업 지원을 위해 노란우산을 가입했었다.

4대 보험이 없는 자영업자, 소상공인들에게는 노란우산이 진짜 '우산'이 되어준다며 사업하는 사람들에게 꼭 들으라는 이야기를 귀에 딱지가 앉도록 들었다.

혜택이 좋다는 건 알고 있었지만, 수익이 많지 않던 터라 매월 5만원만 납입하기로 했다.

그런데 이번에 사업을 정리하고 새로운 사업을 시작하면서 수익이 없으니 이 5만원이 꽤 큰 돈처럼 느껴졌다.

그래서 해지할 때 불이익이 없을까 찾아봤는데 보험처럼 원금이 깎인다.

 

 

 

 

 

우선, 해약 사유는 다양하겠지만 나는 간주해약/강제해약에 해당하지 않기 때문에 일반해약으로 알아봤다.

가장 중요한 '해약 환급금' 가입한 일자에 따라서 환급금이 달라지는 듯 했다.

난 2021년 4월에 가입했기 때문에 2번째에 해당.

 

 

다행히 매달 잘 낸 덕분인지 21회를 납입했기 때문에 일반해약이라도 납부 부금의 100%를 받을 수 있다.

만약 나처럼 일반해약을 희망할 경우는 힘들더라도 13회 이상 납입하고 100% 받으시는 걸 추천한다.

열심히 일해서 번 내 돈 10%도 아까우니까 말이다.

그리고 위에 표에도 적혀져 있지만 61회부터는 퇴임/노령 공제금 이자도 받을 수 있으니 가능하다면 장기간 납입하는 것이 이득인 듯 싶다.

 

 

 

그런데 해약환급금에 대해 원천징수를 한다고 한다.

하... 내가 부은 돈인데도 소득세를 내다니...

아래와 같이 소득세에 대한 내용이 나오는데 소득세(15%) + 지방소득세(1.5%)로 16.5%를 세금으로 내야 한다.

그리고 실제로 소득공제 받은 금액도 해약환급금에서 제하기 때문에 실제로 원금 그대로는 돌려받기 어렵다.

 

 

 

 

 

 

만약 해약환급금이 궁금하다면 로그인 후에 「가입 및 납부안내 > 공제금/해약환급금 > 공제금 지급계산기」으로 들어가면 해약환급금에 대해 볼 수 있다.

난 21개월을 부었지만, 납입기간이 1년 단위라서 2년으로 산정했을 시, -20만원 정도가 손해이다.

납입 개월이 많을 수록 손해는 커질 것으로 생각된다.

어느 보험이든 중간에 해약하면 손해가 큰 것처럼 이것도 중간에 해약하면 거의 20%의 손해가 난다.

 

 

해약환급금 조회 바로가기 ↓

https://www.8899.or.kr/yuma/join/deduction_amount/payment_calculation.do?mnSeq=38 

노란우산

 

 

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해약금을 알아봤으니 혜택이 얼마나 좋은지 알아보자.

 

1. 소득공제로 인한 절세효과

- 이건 누구나 다 알 수 있는 부분. 소득금액에 따라 한도가 달라지기 때문에 홈페이지에서 자세한 것 확인 필요.

 

2. 공제금 압류금지

-내가 망해서 폐업을 하게 되거나 재산이 압류당했을 때 '행복지킴이'라는 통장은 압류를 못 시킨다는 내용

-은행 창구에서 통장 개설 필요. 계약기간이라면 상시 개설 가능

-공제금 수급계좌 사전등록도 가능

 

3. 복리이자

-복리이기 때문에 돈 있는 사업가라면 저축한다 생각하고 넣어놔도 좋을 듯.

 

4. 희망장려금

-각 지자체에서 연 매출에 따라 지원급액이 달라짐

-나는 충청남도인데 1만원으로 가장 낮았음. 이걸로 사업자를 지자체에서 우대해 주는지가 보임.

-노란우산 가입일로부터 1년간만 지원을 해주고 공제금 수령 시 장려금+연 복리 지급

-일반해약 시에는 장려금 원금만 줌.

 

5. 복지플러스

-이게 최강이 아닌가 싶음.

-경영지원, 소상공인 교육, 건강/의료, 여행/문화, 쇼핑, 보험, 대출

-이용해 본 적은 없는데 '경영자문 서비스', '건강검진', '휴양시설'은 좋은 것 같음.

-단체 무료 상해보험 가입 서비스가 좋았음. 계약일로부터 2년 동안 가입해 준다고 함.

-그 외에도 제휴 안과/치과/반려동물 등의 서비스가 있는 것 같은데 실제 혜택을 얼마나 줄지는 모르겠음.

 

 

 

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결론은 돈이 정말 급하다면 해약해야겠지만 이것도 하나의 보험이기 때문에 원금 손해가 있다.

그래서 해지하는 것보다는 보험 대출이 있듯 노란우산 부금액에서 대출해 주는 서비스를 이용하여 계속 붓는 것이 낫다.

나는 월 매출이 1000이 될 때까지는 5만원을 유지할 생각이다.

세금 혜택을 받는 것보다 나는 계속 납입할 수 있을지가 불투명하기 때문이다.

 

 

 

한 달에 5만원이라는 돈이 적다면 적고 많다면 많지만, 부담되지 않을 선에서 스스로 결정하면 좋을 것 같다.

그리고 연체가 심하게 되지 않는 한 강제해약을 당하지 않기 때문에 많이 힘드신 분이라면 1~2개월은 연체해도 되지 않을까 싶다.

그리고 이것도 모두 다 부담이 된다! 하면 개인적으로는 일반 적금을 들어 놓는 것도 하나의 방법이라 생각한다.

사실 노란우산이 폐업하거나 압류가 됐을 때는 이 돈들이 안전하게 내 손으로 들어온다는 큰 장점은 있지만 그 외에 급할 때 필요할 때(심지어 대출마저도 어려울 때)는 나를 옥죄어 올 수 있기 때문이다.

 

 

 

그리고 하나의 보험으로 생각한다면 노란우산은 나쁘지 않은 선택지임은 분명하다.

나름 노란우산에서도 이런저런 이벤트나 혜택을 주려고 하는 것처럼 보이긴 하니까 말이다.

결론은 '노란우산=보험'이라는 점.

보험들 때 혜택 따져보듯 자신에게 혜택이 있다면 납부할 수 있는 정도로 계약해서 가입하시고 아니면 비추천함.